안녕하세요. 똘이 아부지입니다.
개인 투자 포트폴리오와 더불어 저는 퇴직연금 또한 개인관리를 하고 있습니다. 다행히 제가 다니는 회사는 확정급여형(DB)가 아닌 확정기여형(DC)로 운영되고 있어, 월 마다 일정금액이 퇴직연금 계좌로 들어오고 이걸 제가 자유롭게 운영할 수 있습니다.
다만 퇴직연금이 DC형임에도 불구하고 지난 몇 년간 저는 금융문맹인으로 딱히 투자를 하지도 않고 현금만 묵혀두고 있었습니다. 그러던 중 김성일 저자의 '마법의 돈 굴리기'를 읽고 나서 ETF를 이용해 퇴직연금을 운용해 보기로 결심하게 되었습니다. 다만 제가 당시 가입하고 있던 운용사(교보생명)은 펀드상품만 취급하고 ETF 상품을 취급하고 있지 않아, 올해 초 삼성증권으로 운용사를 옮기게 되었습니다. (퇴직연금 증권사 변경 방법은 아래 이전글 참조 바랍니다)
그렇게 올해 4월달 부터 투자를 시작하게 되었고, 지금까지 투자를 진행 중에 있습니다. 퇴직연금의 경우는 장기간 투자 목적으로 월마다 일정 비율을 지키는 방식의 투자방식을 고집하고 있습니다. 투자상품과 비율은 김성일 저자의 '마법의 돈 굴리기'를 참조하여 만들었습니다.
투자 종목은 크게 위험자산과 안전자산으로 나누고 비중은 7:3으로 가져 갔습니다. 아직 젊은만큼 하이리스크 하이리턴의 각오로 위험자산 비중을 높여 보았습니다. 위험자산은 말 그대로 변동성이 큰 주식을 포함하고 있습니다. 위험자산은 또 크게 선진국주식(30%), 신흥국주식(30%), 개인적 투자 ETF(10%)로 비중을 가져갔습니다.
안전자산은 채권과 현금성자산을 포함하고 있습니다. 본래 채권은 미국 채권 상품을 투자하고 싶었지만 퇴직연금 상품에는 아직 달러채권 관련 상품이 없어서 한국국채로 대신하였습니다. 마지막으로 채권 또한 금리 상승에서는 안전할 수 없기에 단기채권의 비중을 갖으면서도 약간의 수익을 기대할 수 있는 TRF상품으로 현금성자산을 대신하였습니다.
| 구분 | 투자상품 | 목표투자비중 | ||
| 위험자산 | 선진국주식 | TIGER 미국 S&P500 | 70% | 30% |
| 신흥국주식 | ARIRANG 신흥국MSCI(합성 H) | 30% | ||
| 호감펀드 | TIGER 미국TOP10 INDXX | 10% | ||
| 안전자산 | 한국국채 | KOSEF 국고채10년 | 30% | 25% |
| 현금성자산 | KODEX TRF3070 | 5% | ||
| 현금 | 0% | 0% | ||
9월 퇴직연금 정산
원래는 9월 30일 기준 실질 비중을 먼저 확인 후, 이를 기록으로 남겨놔야 했는데 상품 매수 후 실질 비중만 기록으로 남겨놔 버렸습니다. 다음 달 부터는 10월 31일 당시의 비중과 목표 비중을 맞추기 위해 어떻게 조정을 하였는지에 대해 구체적으로 적어 보도록 하겠습니다.
9월은 전반적으로 녹록치 않은 시장 상황속에서 퇴직연금 상품 또한 좋지 않은 결과를 보여주었습니다. 특히 이번 달 호검펀드의 경우 원래는 KODEX 미국FANG플러스(H)에서 TIGER 미국TOP10 INDXX로 바꿧는데, 기술주가 크게 하락하며 다소 큰 하락을 보여주었네요...
채권상품도 테이퍼링과 물가 상승 우려와 함께 금리가 상승하며 하락을 면치 못했습니다. 그럼에도 장기적인 전망으로 투자하는 것이니 목표 비중을 맞추며 추가 매수를 몇 개 더 하였습니다.
9월에는 호감펀드 상품 변경(TIGER 미국 TOP10 INDXX)과 함께 현금성자산에 KODEX TRF3070을 추가하였습니다. 이 외에도 비중이 줄어든 상품의 비율 조성을 위해 KOSEF 국고채10년 상품과 ARIRANG 신흥국MSCI(합성 H) 상품을 추가적으로 매수하였습니다.
웬만해서는 퇴직연금에서 상품 변경을 잘 하지 않으려고 노력 중이지만, 이 상품 보단 개인적으로 미국 기업에 집중적으로 투자하는 상품이 수익률 측면에서는 더 높을 것이라 생각하여 변경하였습니다. 이번 달만 특별히 변경하였으며, 딱히 손절 범위를 벗어나지 않는한 지속적으로 가져갈 예정입니다.
전반적으로 퇴직연금총액은 우상향을 보이고 있습니다. (당연히 월마다 금액이 들어오니 당연한거기도 하지만...). 그럼에도 당순 월마다 들어오는 금액 이상의 꾸준한 수익과 배당의 연속 투자를 통해 자산의 증가 속도를 좀 더 높여가도록 해야 할 것 같습니다.
힘든 9월이었지만 10월은 행복만 가득하면 좋겠습니다.
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