안녕하세요. 똘이 아부지입니다.
저는 퇴직연금 포트폴리오를 정리하고 관리하고 있습니다. 최근 제 주위에도 퇴직연금을 직접 운용하시는 분들이 부쩍 늘어나며 스마트한 개인 투자자들이 늘어나고 있는 것 같습니다.
이처럼 퇴직연금을 직접 운용하는 분들이 늘어나며 어떤 상품이 인기가 있고, 좋은 수익률을 가져다 주는지에 대한 관심도 높아지고 있습니다. 오늘은 국내 퇴직연금 수익률 상위 5% 분들의 계좌 분석과 함께 이들이 어떤 상품을 운용중인지에 대해 간단히 알아보도록 하겠습니다.
퇴직연금 고수 : 펀드가 아닌 ETF를 선택하다
미래에셋증권의 10만 6367개의 IRP 계좌 중 10월 말기준으로 수익률 상위 5%에 속한 5319명을 대상으로 이루어진 이번 조사에서 수익률 상위 투자자들은 펀드보다는 ETF에 많은 금액을 투자하고 있었습니다. ETF 투자 금액은 약 782억원으로 전체에서 52.7%를 차지하였으며, 펀드 투자 금액은 420억원으로 28.9%로 약 2배 정도의 차이를 보여주었습니다.
또한 국내 투자보다는 해외 투자를 선호하였으며, 주요 해외 투자처는 미국과 중국이었습니다. 해외 자산 투자 금액은 726억원으로 전체 투자 비중의 56%를 차지하였으며, 반면 국내 투자 금액은 362억원으로 28%에 그쳤습니다. 미국 투자의 경우에는 미국 지수를 추종하는 ETF 상품의 선호도가 높았으며, 중국 투자의 경우에는 전기차 관련 ETF 상품에 인기가 많았습니다.
이들의 평균 수익률은 17.91%로 집계되었으며, 연령별로 수익률과 투자상품에 있어서 약간의 차이점이 존재하기는 하였지만 대체로 해외 ETF 투자에 큰 관심을 가지고 있음은 분명하였습니다.
연령대별로 알아본 상위 수익률 투자자들
상위 5% 수익률 투자자들 중에서도 30대가 19.01%로 수익률이 가장 높았으며, 다음으로 40대(18.41%), 50대(17.61%), 20대(15.70%), 60대(14.77%) 순으로 집계되었습니다. [오홍 저도 30대인데, 제 수익률은 왜이리 형편 없을까요 흑흑]
연령대별로 수익률이 상이한만큼 투자 상품에서도 차이점이 보였습니다. 상위 수익률 5% 투자자 중 20~40대는 미국 나스닥종합지수를 추종하는 ETF를 가장 선호하는 것으로 집계되었습니다. 특히 30대의 경우 TIGER 미국나스닥100에 투자한 금액 23억원 이상으로 2위인 TIGER 미국S&P500보다 3배 이상 많았습니다. 나스닥지수를 추종하는 TIGER 미국나스닥100의 경우 올해만 35% 이상 상승하며 경이로운 수익률을 보여주고 있습니다.
반면 50~60대 중장년 층은 미국시장 보다는 중국 전기차 관련 ETF에 높은 관심을 보이고 있었습니다. TIGER 차이나전기SOLACTIVE 투자 금액이 75억 이상으로 상위 투자 상품에 자리 잡고 있었습니다. 다음 순위에는 TIGER 미국나스닥100가 위치하며 전연령대에서 많은 사랑을 받는 상품임을 입증하였습니다.
이 외에도 제가 저번에 소개한 적이 있던 삼성증권의 TRF3070, 저의 사랑 배당주 맥쿼리인프라도 상위 투자 상품에 올라가 있네요. TRF3070의 경우 주식에 30%, 채권에 70% 비중으로 나눠 투자하는 상품으로, IRP 계좌 투자시 비중 한도가 없어서 안전자산으로 현금 대신 투자할 수 있는 상품입니다.
| 연령 | 1위 | 2위 | 3위 |
| 20대 | TIGER 미국나스닥100 | TIGER 미국S&P500 | KINDEX 미국S&P500 |
| 30대 | TIGER 미국나스닥100 | TIGER 미국S&P500 | KODEX TRF3070 |
| 40대 | TIGER 미국나스닥100 | TIGER 차이나전기차SOLACTIVE | 맥쿼리인프라 |
| 50대 | TIGER 차이나전기차SOLACTIVE | TIGER 미국나스닥100 | 맥쿼리인프라 |
| 60대 | TIGER 차이나전기차SOLACTIVE | TIGER 미국나스닥100 | TIGER 2차전지테마 |
저출산, 초고령화 사회를 코 앞에 맞이한 대한민국에게 있어 연금 고갈이라는 상황이 머지 않은 미래에 실현될 수도 있는 상황속에서, 많은 분들이 퇴직연금의 중요성과 시간과 꾸준함이 가져다주는 소중함을 아직 많이 인지 못하고 있는 것 같습니다.
대선을 앞두고 현재 투표수에만 눈이 멀어 지금 당장이라도 검토하고 고쳐야할 연금개혁에 대선 후보들은 침묵만하고 있는 시점에서, 각자라도 자신의 미래를 위해 살길을 찾아야 하는 요즘 같습니다. 아직까지 해외에 비해 퇴직연금을 효율적으로 운용할 수 있는 제도적 장치가 부족한 대한민국이지만, 최근 디폴트 옵션 등이 도입되며 조금씩 변화가 있는만큼 안전한 노후 구축을 위해 많은 제도가 도입되면 좋겠습니다.
오늘도 긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
