안녕하세요. 똘이 아부지입니다.
올해 퇴직연금 종목 투자를 미루고 미루다 현금이 800만원을 넘어가며, '아 이대로는 안되겠다'라는 생각이 들며 종목 변경과 함께 리밸런싱을 과감하게 단행했습니다.
시점이 워낙 시장이 출렁이는 때이라 조금 걱정되는 점도 있었지만, 가만히 있는 것보다는 이게 나을 것 같아 진행해 봤습니다.
퇴직연금 정리 전 현황 살펴보기
아래는 퇴직연금 종목 변경 및 리밸런싱 전 포트폴리오 입니다.
퇴직연금의 경우 ETF로 크게 미국, 신흥국, 채권을 운용하고 있었는데, 보시다시피 신흥국이 참 눈물의 수익률을 보여주며 전체 수익률마저 제대로 깎아 먹고 있었습니다... (특히 중국 비중이 높은 ETF다 보니 최근 붉어진 중국 위기설과 함께 계속 나락으로 떨어지고 있네요...)
채권은 아이러니 하게도 채권과 주식이 둘 다 나락으로 갔던 작년에 매수했던지라 여전히 마이너스에 머무르고 있습니다 허허....
아무튼 저 거지같은 신흥국 ETF 수익률과 만만치 않은 수수료 그리고 포트폴리오 종목 다각화를 위해 종목 변경을 이번에 단행했습니다.
퇴직연금 포트폴리오 라인업
이번 포트폴리오 종목 변경은 기존 가지고 있던 종목에 큰 변화는 주지 않으면서도 약간의 투자 분산화에 초점을 맞추었습니다.
가장 큰 골칫거리이던 ARIRANG 신흥국 ETF를 대체할 수 있는 종목이 뭐가 있을까 찾아보던 찰나 작년 말부터 큰 관심을 가지고 있던 인도에 투자하는 ETF를 편입하기로 하였습니다.
추가로 한국 기준 금리가 3.5%인 반면 미국의 기준 금리는 5.2%임을 고려하여 미국채 ETF를 포트폴리오에 집어 넣었습니다. 그리고 그냥 두면 한없이 올라가는 인플레이션 시대에 현금을 그냥 두기에는 너무 아까워 매일 조금이라도 이자가 나오는 KOFR ETF에 투자를 단행했습니다.
| 구분 | 투자상품 | |
| 위험자산 | 선진국주식 | TIGER 미국 S&P500 |
| 신흥국주식 | ARIRANG 신흥국MSCI(합성H) | |
| TIGER 인도니프티50 | ||
| 호감펀드 | TIGER 미국테크TOP10 INDXX | |
| 안전자산 | 한국국채 | KOSEF 국고채10년 |
| 미국국채 | ACE 미국30년국채액티브(H) | |
| 현금 | KODEX KOFR금리액티브(합성) | |
퇴직연금 리밸런싱 결과
전반적인 자산 구성 비율에는 큰 변화가 없습니다. 위험자산인 주식의경우 선진국, 신흥국, 호감펀드로 65%를 구성하였으며, 안전자산의 경우 한국국채와 미국국채로 30%를, 마지막으로 현금성 자산의 경우 KOFR ETF로 5%를 세팅했습니다.
포트폴리오 세팅은 8월 16일에 완료했고, 현 시점(2023/08/28) 기준으로 비중이 아직까지는 잘 조성되고 있네요...
퇴직연금의 경우 매달 리밸런싱 보다는 분기별로 할 예정입니다. 거래 수수료도 있고, 테마에 크게 움직이는 종목들은 넣지 않았기에 길게 바라보고 할 예정인지라...
신흥국과 미국 주식의 전성기가 사이클 별로 바뀌고는 하는데 지금은 아무리봐도 미국 주식이 지속적인 대세인 것 같아서... 현재와 같은 포트폴리오 구성에 조금 불안감이 있기는 하지만.. 역사는 되풀이 될 것이라 생각해보며 가볼려 합니당.
다들 성투하시고 퇴직연금 잘 불리셔서 행복한 노후를 맞이하셨으면 좋겠습니다.
긴 글 읽어주셔서 감사합니다.
